مدير مخاطر الائتمان

يدير مدير مخاطر الائتمان عملية واستراتيجية مخاطر الائتمان لدى CreditLine للتمويل الاستهلاكي، ويعمل بصفته الخبير الموضوعي في الشركة في مجال مخاطر الائتمان بالتجزئة. وتشمل مسؤوليات الدور مراجعة طلبات الائتمان من منظور مخاطر الائتمان، بما في ذلك سجل السداد والجدارة الائتمانية والمؤشرات السلوكية، وقيادة فريق محللي الائتمان ودعمه لضمان اتخاذ قرارات متسقة وعالية الجودة، وتمثيل CreditLine في مسائل مخاطر الائتمان أمام المستثمرين والدائنين والجهات التنظيمية والأطراف الثالثة الأخرى. كما يُعد المدير تقارير على مستوى مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية تغطي أداء المحفظة وجودة المنشأ ومؤشرات مخاطر الائتمان لدعم اتخاذ قرارات سليمة عبر المؤسسة.

امتلاك عملية واستراتيجية مخاطر الائتمان من البداية إلى النهاية لأعمال التمويل الاستهلاكي لدى CreditLine، والعمل بصفته الخبير الموضوعي في الشركة في مجال مخاطر الائتمان بالتجزئة.

تصميم وتنفيذ وتعزيز سياسات وإجراءات وحدود مخاطر الائتمان التي تحكم إصدار الائتمان ومراقبته واسترداده عبر منتجات التمويل الاستهلاكي بشكل مستمر.

تطوير وصيانة إطار شهية مخاطر الائتمان للمحفظة بالتجزئة، بما في ذلك حدود المحفظة وحدود التركّز وبروتوكولات الاستثناء ومصفوفات صلاحيات الموافقة.

مراجعة طلبات الائتمان من منظور مخاطر الائتمان، بما في ذلك سجل السداد والجدارة الائتمانية وعبء الدين والمؤشرات السلوكية، مع اتخاذ قرار المخاطر النهائي.

قيادة فريق محللي الائتمان وتدريبه ودعمه، ووضع معايير لتقييمات الائتمان، وضمان التطبيق المتسق لسياسة الائتمان، وتطوير القدرات الفنية للفريق.

تمثيل CreditLine في مسائل مخاطر الائتمان أمام المستثمرين والدائنين ووكالات التصنيف والجهات التنظيمية والمدققين والأطراف الثالثة الأخرى، مع تقديم عرض واضح وموثوق لوضع مخاطر الائتمان لدى الشركة.

إعداد تقارير على مستوى مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية تغطي أداء المحفظة وجودة المنشأ واتجاهات الدفعات وتعثر السداد ومعدلات التدحرج وتحولات التركّز والمؤشرات المبكرة لتحذير من تدهور الائتمان.

تزويد المدير المالي بنطاق إدارة مخاطر الائتمان وبياناتها ومدخلاتها لدعم عملية احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة (ECL) ومخصصات المعيار الدولي للتقرير المالي 9 (IFRS 9) التي تديرها الإدارة المالية.

قيادة تحسينات محرك مخاطر الائتمان ومنهجيات التقييم ومنطق اتخاذ القرار للحفاظ على نهج تمويل استهلاكي بأفضل الممارسات يتوافق مع قاعدة العملاء بالتجزئة.

التعاون مع فرق المنتجات والعمليات والتقنية والتحصيل لضمان توافق استراتيجيات الائتمان مع أهداف الأعمال وتبسيط عملية اتخاذ قرارات الائتمان الاستهلاكي من البداية إلى النهاية.

قيادة المبادرات لتعزيز كفاءة وأتمتة تقييم مخاطر الائتمان باستخدام التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي والرؤى القائمة على البيانات.

ضمان الامتثال للوائح التمويل الاستهلاكي لدى البنك المركزي السعودي (SAMA) ومبادئ الإقراض المسؤول وغيرها من الإرشادات ومتطلبات الإبلاغ ذات الصلة بالائتمان المعمول بها.

تعزيز ثقافة قوية لمخاطر الائتمان عبر المؤسسة من خلال التدريب وجلسات التوعية والتفاعل المستمر مع أصحاب المصلحة في الأعمال.

دعم الفرق المختلفة في جهود مكافحة الاحتيال ومكافحة غسل الأموال القائمة.

درجة البكالوريوس في التمويل أو الاقتصاد أو إدارة الأعمال أو مجال ذي صلة.

خبرة تزيد على 7 سنوات في إدارة مخاطر الائتمان أو الإقراض الاستهلاكي أو التكنولوجيا المالية أو الخدمات المصرفية أو الخدمات المالية.

مهارات تحليلية قوية في حل المشكلات مع القدرة على تفسير البيانات المالية والسلوكية المعقدة.