رئيس التحصيل قبل الشطب

الغرض الوظيفي:
رئيس تحصيل ما قبل الشطب مسؤول عن قيادة والإشراف على جميع أنشطة التحصيل قبل الشطب، بهدف تعظيم الاستردادات، وتقليل خسائر الائتمان، وضمان الامتثال للسياسات التنظيمية والداخلية. تركز هذه الوظيفة على تطوير استراتيجيات تحصيل فعالة، وإدارة محافظ المتعثرين، وتحسين معدلات الاسترداد، ودفع أداء الفريق من خلال حوكمة قوية، وتحليلات، ومناهج استرداد تركز على العميل، مع مواءمة ذلك مع شهية المؤسسة للمخاطر والمتطلبات التنظيمية.

المسؤوليات الرئيسية:
• تطوير وتنفيذ استراتيجيات تحصيل ما قبل الشطب لتقليل مستويات التعثر وتعظيم الاستردادات عبر جميع محافظ المتعثرين في المراحل المبكرة والمتوسطة والمتأخرة.
• الإشراف على عمليات التحصيل اليومية، وضمان المتابعة في الوقت المناسب والفعالة للحسابات المتأخرة قبل الشطب.
• مراقبة أداء المحفظة، بما في ذلك معدلات التدهور، ومعدلات الاسترداد، وحركة الحسابات بين شرائح التعثر، واتجاهات الاسترداد، واتخاذ الإجراءات التصحيحية عند الحاجة.
• ضمان الامتثال الكامل للسياسات الداخلية، والمتطلبات التنظيمية، ومعايير حماية العملاء.
• قيادة وتوجيه وإدارة فرق التحصيل، ووضع أهداف أداء واضحة، وتحقيق نتائج عالية الإنتاجية والجودة.
• تصميم وتحسين مسارات عمل التحصيل، والتقسيم إلى شرائح، واستراتيجيات المعالجة بناءً على المخاطر والسلوك وملفات العملاء.
• مراجعة والموافقة على مقترحات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة والتسوية ضمن الصلاحيات المفوضة.
• دفع التحسين المستمر من خلال التحليلات الآلية والأتمتة وتحسين النظم.
• إعداد وتقديم تقارير إدارية منتظمة عن أداء المحفظة والمخاطر ونتائج الاسترداد.
• إدارة حالات التصعيد والتعرضات عالية المخاطر، وضمان حلها في الوقت المناسب قبل الشطب.

الحد الأدنى من المؤهلات:
• درجة البكالوريوس في التمويل، أو إدارة الأعمال، أو الاقتصاد، أو المحاسبة، أو مجال ذي صلة.
• حد أدنى 8–12 سنة من الخبرة في وظائف التحصيل، أو مخاطر الائتمان، أو الاسترداد داخل بنك أو مؤسسة مالية، بما لا يقل عن 4–6 سنوات في دور إداري أو قيادي.
• معرفة قوية باستراتيجيات تحصيل ما قبل الشطب، وإدارة التعثر، وتقنيات الاسترداد عبر محافظ التجزئة و/أو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
• إجادة اللغة العربية والإنجليزية (محادثة وكتابة) – إلزامي.
• فهم راسخ للمتطلبات التنظيمية، ومعايير حماية العملاء، وأطر الامتثال.
• خبرة مثبتة في تحليل المحافظ، ومراقبة الأداء (معدلات التدهور، ومعدلات الاسترداد، والقروض المتعثرة)، وتحسين الاستراتيجيات.
• مهارات قيادة وإدارة أشخاص وإشراك أصحاب المصلحة موثقة.
• خبرة في إدارة وكالات التحصيل الخارجية ومقدمي الخدمات.
• مهارات اتصال وإعداد تقارير واتخاذ قرار قوية.
• إتقان أنظمة التحصيل، وإعداد تقارير نظم المعلومات الإدارية، وأدوات تحليل البيانات.

المهارات والكفاءات المطلوبة:
• التفكير الاستراتيجي: القدرة على تصميم وتنفيذ استراتيجيات تحصيل فعالة لما قبل الشطب تتماشى مع الأهداف التجارية وشهية المخاطر.
• القيادة وإدارة الأشخاص: قدرة قوية على قيادة وتحفيز وتطوير فرق تحصيل عالية الأداء.
• الخبرة في الائتمان والتحصيل: فهم عميق لدورات التعثر، وتقنيات الاسترداد، وخيارات إعادة الهيكلة، وسلوك العملاء.
• الوعي التنظيمي والامتثالي: معرفة سليمة بالمبادئ التوجيهية التنظيمية، ومبادئ حماية العملاء، وأطر الحوكمة الداخلية.
• اتخاذ القرارات التحليلية والقائمة على البيانات: القدرة على تفسير بيانات المحفظة، ومؤشرات الأداء الرئيسية، والاتجاهات لدفع تحسينات الأداء.
• إدارة أصحاب المصلحة: التعاون الفعال مع إدارات المخاطر، والائتمان، والشؤون القانونية، والامتثال، وتكنولوجيا المعلومات، والموردين الخارجيين.
• التفاوض وحل النزاعات: مهارات قوية في إدارة التفاعلات الصعبة مع العملاء والتفاوض على حلول السداد.
• تحسين العمليات والأتمتة: خبرة في تحسين مسارات العمل، والاستفادة من النظم، ودفع التحول الرقمي في مجال التحصيل.
• إدارة الموردين: القدرة على إدارة وتقييم وكالات التحصيل الخارجية ومقدمي الخدمات.
• مهارات الاتصال والعرض: التواصل الواضح والمهني مع الإدارة العليا وأصحاب المصلحة الخارجيين.
• الحكم واتخاذ القرار: القدرة على اتخاذ قرارات سليمة وفي الوقت المناسب تحت الضغط ضمن الصلاحيات المفوضة.
• السلوك الأخلاقي والتركيز على العميل: الالتزام بالمعاملة العادلة للعملاء وممارسات التحصيل الأخلاقية.