الخدمات المصرفية اليومية الرقمية ونمو حسابات المعاملات والمدخرات للشركات الصغيرة والمتوسطة

١. الحوكمة وإدارة البرامج: تنسيق وقيادة فريق العمل متعدد الوظائف (تجربة العملاء، الرقمنة، تقنية المعلومات، العمليات، التسويق، التجزئة، نظم المعلومات الإدارية، الالتزام، الموارد البشرية، المالية). تحديد مؤشرات الأداء الرئيسية الفردية وعلى مستوى الفريق؛ امتلاك تقويم الحوكمة بما في ذلك الاجتماعات اليومية/الأسبوعية للفريق الأساسي وإيقاع اللجنة التوجيهية. إدارة مسارات التصعيد وسجلات المخاطر وحل المشكلات عبر جميع مسارات العمل. بناء وصيانة لوحة تحليلات تتبع تسجيلات الدخول اليومية وتكرار المعاملات ورصيد الحساب الجاري وحساب التوفير لكل عميل ومقاييس تفاعل العملاء.

٢. تقسيم العملاء وعرض القيمة: تحليل السلوكيات المالية والأرصدة واستخدام المنتجات وأنماط المعاملات لشرائح الموظفين وغير الموظفين. مقارنة عروض الخدمات المصرفية اليومية والميزات والحوافز لدى البنوك السعودية المماثلة. تصميم عروض متمايزة لشرائح الموظفين وغير الموظفين والذهبية والماسية بما في ذلك ميزات التوفير/الاستثمار المصممة خصيصاً وحدود المعاملات المرنة والتسجيل الرقمي وخدمات مدير العلاقات الافتراضي للشرائح عالية القيمة. إجراء وتجميع مقابلات العملاء ومجموعات التركيز للتحقق من جاذبية العرض وملاءمته ووضوحه. قيادة تحليل التكلفة والعائد للمزايا المقترحة للجدوى المالية والتوافق الاستراتيجي.

٣. تحويل فتح الحسابات: رسم رحلة فتح الحساب الحالية؛ تحديد نقاط الألم وحالات التسرب والتسليمات اليدوية والتأخيرات. مقارنة أفضل الممارسات لفتح الحسابات لدى البنوك السعودية المماثلة ومعايير التسجيل الرقمي. إعادة تصميم رحلة مبسطة رقمية أولاً بما في ذلك الانتقال من تطبيق Verse للشباب إلى الخدمات المصرفية للأفراد الكاملة. الإشراف على بناء تجربة المستخدم/واجهة المستخدم وتحديد متطلبات تقنية المعلومات؛ حوكمة التنفيذ التقني من البداية إلى النهاية. قيادة التجربة الأولية وقياس التبني وأوقات الإنجاز والتكرار قبل الإطلاق الكامل.

٤. تعزيز القنوات الرقمية: رسم رحلات عملاء الخدمات المصرفية الرقمية عبر منصات الجوال والويب. تحديد وتوثيق التناقضات في تجربة المستخدم/واجهة المستخدم ونقاط الاحتكاك والميزات المصرفية اليومية المفقودة. ترتيب أولويات فرص التحسين حسب تأثير العملاء وجهد التنفيذ والأهمية الاستراتيجية. تطوير مواصفات مفصلة للمبادرات ذات الأولوية وإجراء جلسات التسليم لفرق تطوير الجوال والويب.

٥. برنامج الولاء: تحليل تكرار تسجيل دخول العملاء وأنواع المعاملات وأحجامها وأرصدة الحساب الجاري وحساب التوفير لتحديد السلوكيات القابلة للمكافأة. مقارنة هياكل برامج الولاء (النقاط، الاسترداد النقدي، المزايا المتدرجة) لدى البنوك المماثلة. تصميم برنامج المكافآت مع تحديد آليات الكسب والاسترداد ومستويات المزايا والتكامل عبر منظومة البنك. دمج نظام الولاء مع منصة ولاء بطاقات الائتمان. الإشراف على الإطلاق التجريبي؛ مراقبة معدلات التبني والتحسين بناءً على الملاحظات.

٦. التأمين المصرفي: تحديد أهداف التأمين المصرفي والتوافق على نموذج الشراكة/التوزيع (حصري مقابل غير حصري). إجراء تحليل السوق ونمذجة الجدوى المالية/العائد على الاستثمار. قيادة تحديد الشركاء والتفاوض التجاري وإتمام الاتفاقية. إدارة عملية الموافقة التنظيمية من البنك المركزي السعودي من البداية إلى النهاية. الإشراف على تكامل واجهات البرمجة والأنظمة لرحلات ما قبل البيع والبيع وما بعد البيع. ضمان جاهزية القنوات والموظفين بما في ذلك التدريب والاعتماد التنظيمي لموظفي المبيعات.

٧. بناء القدرات والتواصل: تصميم وتقديم برامج تدريبية لفروع البنك والمبيعات الهاتفية ومركز الاتصال والفرق الرقمية حول العروض والعمليات الجديدة ومتطلبات الالتزام. تطوير إرشادات التواصل والنصوص البيعية ومواد التفاعل الداخلي.